当银行懂科技：北京银行的“耐心资本”正当时

本文来源：时代周报 作者：卢泳志

在深圳这座以创新为血脉的城市，科技企业如春笋般破土而出，却又常在“长征式”的研发路上遭遇资金断流的险境。

北京银行深圳分行以“伙伴”之名，正在悄然改写科技企业的生存叙事。它凭借其对科技产业的深度洞察与全生命周期金融服务能力，正成为这座创新之城中硬科技企业从萌芽到腾飞路上不可或缺的“金融合伙人”。

从半导体封装设备领军企业深科达，到生物医药创新先锋菲鹏生物、翰宇药业，北京银行深圳分行深耕科技金融的特色日益凸显，该分行负责人向时代周报记者表示，围绕科技型企业发展特点，北京银行不断丰富产品谱系，打造了“线上+线下”的全生命周期产品矩阵，有效满足科技型企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同发展阶段企业的金融需求。

在深圳全力打造世界级半导体产业集群、布局“20+8”战略性新兴产业的浪潮中，这家银行正以金融之力，助力新质生产力迅速崛起。

从“雪中送炭”到“生态共建”：做企业不离不弃的真伙伴

在北京银行的企业文化中，“伴您一生的银行”是深入血脉的使命。深圳分行客户经理李锐讲述的“翰宇药业”服务故事，正是最具象的体现。

李锐在一次产业交流中接触到翰宇药业。这家专注多肽药物研发20余年的企业，虽手握即将在美国获批的“利拉鲁肽注射液”大单，却尚未实现盈利，部分银行同业机构态度谨慎。

“但我们没有放弃。”李锐回忆道，“我们看到了企业的技术积淀与产品潜力，判断其困难是暂时的。”深圳分行组建专项小组，深入分析医药行业趋势与企业财务状况，经过多轮研讨，在充分平衡风险的前提下，为企业发放5000万元流动资金贷款。

正是这笔“雪中送炭”的资金，让企业得以顺利完成备货与研发冲刺。2024年底，“利拉鲁肽注射液”获美国FDA批准上市，2025年上半年企业销售收入同比增长超100%，净利润扭亏为盈。

图源：翰宇药业供图

“在企业最难的时候站出来，才能赢得最深的信任。”李锐说。如今，翰宇药业已将北京银行视为重要合作伙伴，双方正拓展国际结算、股权投资等多维合作。

而这只是北京银行深圳分行“伙伴式”生态的缩影。据介绍，其依托“小巨人”创客中心，联动政府、创投、园区、律所等机构，构建起“找政策、找订单、找股权、找人才”服务平台，累计开展生态活动近70场，服务企业超3000家，真正从“单点融资”走向“生态赋能”。

产品矩阵精准匹配：“领航e贷”“研发贷”破解科技企业融资痛点

科技企业融资难，根源在于其“轻资产、长周期、高不确定性”的特点与传统银行“重抵押、看盈利”的风控逻辑之间的矛盾。北京银行深圳分行通过打造“全生命周期产品矩阵”，实现了从“企业适应金融”到“金融适配企业”的转变。

深科达，作为国内半导体封装测试设备领域的领军企业，其转塔式分选机市场占有率处于国内领先。然而，半导体产业投入大、周期长、迭代快，企业常在研发攻坚与产能爬坡时面临资金压力。

“‘领航e贷’给我们最深的印象就是‘快’和‘活’。”深科达负责人向时代周报记者表示，该产品依托北京银行风控模型，实现“线上申请、大数据评估、快速审批”，从提交材料到放款仅数个工作日。

图源：深科达供图

“其灵活性更令人惊喜。”该负责人补充道，额度循环使用、随借随还、按日计息，资金可直接用于研发工资、原材料采购等，完美匹配我们轻资产、高研发的特点。

这笔资金如同“及时雨”：一方面保障了关键检测设备的研发不间断，加速产品迭代；另一方面帮助企业锁定关键部件库存，抓住订单窗口期，保障及时交付。

在生物医药领域，研发周期长、成果转化慢是企业普遍面临的挑战。菲鹏生物作为国内领先的体外诊断平台企业，正处在快速发展和产能扩张期，研发投入持续增大。

“在我们所处的快速发展阶段，对核心技术的长期投入是关键。产品投产前，充足的资金是驱动我们持续创新、把握市场机遇的重要引擎。”菲鹏生物相关负责人在接受时代周报记者采访时坦言。

北京银行深圳分行在获得“研发贷”试点资格后，第一时间与企业对接，量身定制融资方案。该产品不仅利率优惠，更重要的是还款周期与企业研发进程匹配，彻底解决“研发未果、先愁还款”的困境。

图源：菲鹏生物供图

“这笔贷款让我们能心无旁骛地投入技术攻关，”菲鹏生物负责人表示，深圳分行还配套了银企直连、智能账户等一站式服务，真正实现了“融资+融服”双重赋能。

据北京银行深圳分行介绍，该行结合不同的企业特点创新金融产品，例如，根据商标、数据资产、发明专利较多的企业特点，推出知识产权质押、数据知识产权质押相关贷款产品。未来将进一步针对不同的行业赛道特性，推出更有针对性、场景化的产品，为科技型企业提供更适配的金融服务。

懂科技的银行：从“资金提供者”到“战略合伙人”

在北京银行提出打造“专精特新第一行”这一定位背后，是其对科技产业规律的深刻理解。

深科达负责人在接受时代周报记者采访中评价道：“北京银行理解半导体行业需要耐心资本，他们不只看短期利润，而是关注我们的技术壁垒、专利布局和团队背景；他们认可研发投入就是我们的‘固定资产’，也能包容行业的周期性波动。”

这种“懂行”体现在组织机制的革新上。北京银行深圳分行聚焦总行“十大赛道”，细分八大产业方向，推动“一行一赛道”专项行动，组建由“信审+产品+业务”构成的敏捷小组，深入产业链研究，打造行业专家型团队。

在服务深科达的过程中，当企业提出并购贷款需求，深圳分行迅速打破部门壁垒，组建跨职能敏捷小组，确保“第一时间响应、研究、落地”，最终于2024年1月高效完成放款。

“正是这种‘专业+速度’，让我们把核心员工的个人金融业务也交给了北京银行。”深科达负责人表示，这些综合服务构建了从企业到员工再到核心团队的良性金融生态，增强了我们整体的稳定性与吸引力。

北京银行深圳分行负责人向时代周报记者介绍称，自2023年起，该行新增服务专精特新企业超3500家，全市专精企业覆盖率超25%。未来，将继续深化“股贷债”一体化服务，拓展人工智能、新能源等新兴赛道，构建“政银企研”深度融合的科技金融生态圈。

当金融真正理解科技、尊重产业、敢于陪伴，它便不再是外在的“活水”，而是内化于创新血脉的“氧气”。作为一家有科技基因的银行，三十年来北京银行始终坚守服务实体经济的初心，将科技金融作为核心战略方向，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。北京银行深圳分行积极贯彻科技金融“第一战略”，结合深圳“20+8”产业集群布局，不断完善科技金融服务体系，用专业与温度诠释了“伙伴式银行”的深刻内涵，金融与科技携手同行，成为共生共长、彼此成就的战略同盟。