新能源车险出海潮起，头部险企竞逐百亿蓝海

今年上半年，我国汽车整车出口达509.6万辆，同比增长65.3%；其中新能源汽车出口235.5万辆，同比增长1.2倍。6月单月，新能源汽车出口52.3万辆，首次突破50万辆大关。从2023年起，我国汽车出口已连续三年蝉联全球第一。

与此同时，一场由人保、平安、太保等头部险企引领的新能源车险"出海潮"正在加速形成。从2025年初至今，不到两年时间，国内头部险企已纷纷落子海外，行业格局初现。

跨境车险多点开花

面对海外市场车险供给不足的困境，国内头部保险公司率先行动起来，从香港起步，向东南亚延伸，逐步绘制跨境车险的全球版图。

人保财险是这一领域的先行者。公司按照"聚焦香港、探索亚洲、规划全球"的三步走发展策略，于2025年初顺利实现香港新能源车险业务首单落地，成为行业内首家在境外开展新能源车险业务的险企。2025年上半年，该项目已承保香港地区中国品牌新能源车辆超千台，赔付率约50%，大幅好于预期。2025年6月，人保财险在泰国落地首单新能源车险业务，迈出了从境外走向海外的关键一步。

中国太保产险同样布局深远。2025年，太保产险携手三井住友海上火灾保险及中怡保险经纪，与国内多家头部新能源车企达成战略合作，成功实现泰国市场多批次保单落地，成为国内险企在新能源车险国际化服务领域的先行者。太保采取的是"当地直保+中国再保"合规承保模式，不只是输出保单，更同步输出新能源车定价、定损、理赔、全流程风控等专业能力。

太保产险副总经理陈森在2026中国汽车论坛上介绍，目前太保产险在泰国地区的合作已进入规模与模式深化阶段，累计参与承保中国车企在泰国销售的新能源车5万余辆。与此同时，太保还围绕中国车企海外布局搭建了全方位风险保障体系，针对海外建厂期、运营期等不同阶段提供差异化保险方案，截至目前累计为"一带一路"共建国家相关项目提供风险保障规模超3万亿元。近期，太保还与越南TASCO集团、吉利汽车、小鹏汽车签署国际战略合作协议，共同构建覆盖全链条的保险方案。

平安产险则将目光投向了新加坡。2025年初，平安产险北京分公司与新加坡当地保险公司达成合作，为中国某新能源汽车品牌的电池提供全面的延保保险保障，总保额近6800万元。此次合作首次实现了为中国新能源汽车品牌在海外提供延保服务，覆盖车辆质量问题、事故补偿、车辆置换等全生命周期。

值得关注的是，互联网保险公司也加入了这场竞逐。2025年10月，众安在线成功落地首笔海外新能源车险业务，成为中国首家开展海外新能源车险业务的互联网保险公司，实现了"从0到1"的战略突破。同月，中再产险与现代保险在上海国际再保险会议上正式签署了新能源车险出海业务合作框架协议，双方计划以资源整合、数据共享、技术协同、风险共担的方式，构建"直再融合+产业融合"的中国新能源车出海国际保险合作新模式。

从人保的"三步走"到太保的"泰国标杆"，从平安的"延保突破"到众安的"互联网破局"，再到中再的"底层赋能"——头部险企正以各自的方式在跨境车险这片蓝海中探路前行，多点开花的行业格局已初步形成。

三重动力驱动

新能源车险出海为何在此时形成浪潮？中再产险总经理王忠曜在中国再保2025年度业绩发布会上将其概括为三重动力共同驱动的必然结果。

首先是产业驱动。2025年全年，我国新能源汽车出口量达343万辆，同比增长70%。随着中国新能源车企品牌在海外认知度提升，"车到哪，保险到哪"成为必然。更重要的是，新能源车特有的三电系统、智能网联等功能形成了全新的风险图谱，海外险企普遍缺乏相关数据积累，这为中国险企留下了宝贵的市场窗口。

其次是政策驱动。国家大力支持新能源汽车的全球化发展，保险业服务实体经济、为中国车企"走出去"提供全链条风险保障，是行业责无旁贷的使命。商务部等九部门联合印发的《关于支持新能源汽车贸易合作健康发展的意见》明确提出，要加强金融保险支持，为新能源汽车出口提供全链条风险保障。

对外经济贸易大学保险学院教授何小伟也指出，从国际经验来看，包括保险公司在内的金融机构服务本国企业出海是常见现象，国内保险公司与新能源车企已建立良好的合作关系，与车企一起"走出去"是金融服务实体经济的具体体现。

第三是市场驱动。在国内车险市场竞争白热化的背景下，海外市场特别是发展中国家的新能源车险蓝海，自然成为险企寻求新增长曲线的战略选择。根据行业交流数据，2025年前三季度国内新能源商业车险保费收入已达1087.9亿元。

据行业机构统计，国际金融企业的境外保费占比可达30%至40%，其中海外车险是重要组成部分，而国内险企境外分入保费占比偏低，车险领域近乎空白。这种巨大的落差本身就是市场空间的直观写照。

在多重因素驱动下，新能源车险出海正从个别企业的探索升格为行业性的战略选择。

挑战与想象力并存

成绩固然可喜，但跨境车险的破局绝非一蹴而就。蓝海之下，暗流涌动。

第一道坎是数据匮乏与定价难题。车险是"数据驱动"的行业，定价精准度高度依赖历史理赔数据的积累。但出海初期，中国险企对海外市场的驾驶行为、事故频率、维修成本等几乎一无所知。每个国家的保险监管政策、法律体系及牌照要求各不相同，准入难度大、周期长。

第二道坎是服务网络不完善。新能源汽车维修需要专业技术和配件支持，在海外建立或合作一个认可中国品牌车型、技术达标、价格合理的维修网络，是一项庞大而复杂的系统工程。海外流通的新能源车大量核心零部件均依赖国内跨洋输送，配件补给周期漫长，车辆出险后几乎只能整件更换，高额售后开支与保险赔付压力双向挤压车企利润。

第三道坎是合规与本地化。各国对保险经营的数据安全、隐私保护、偿付能力监管标准不一，出海经营需要高度本地化适配。中国新能源车企在海外面临车险供给不足、话语权较弱等问题，亟须险企在数据支持、事故车管理、理赔效率等方面助力其完善服务体系。

面对这些挑战，行业已在积极破局。中再产险已从四个方面为行业赋能：推动建立行业级数据平台"再·途"，通过聚合多维度数据加快开发精准定价模型；依托全球合作伙伴网络提供目标市场政策解读和本地服务推荐；针对海外特殊风险提供定制化再保险解决方案；将中国在新能源车险领域的实践经验逐步转化为国际认可的"中国方案"。

太保产险副总经理陈森则将出海分为三个阶段：起步探索阶段切入海外车险市场并积累数据；技术赋能阶段实现车险服务技术产品化输出；生态服务阶段为出海车企提供全方位生态化金融服务。

多位行业人士认为，新能源车险出海是一片充满希望的蓝海，但其成功的关键在于险企能否将中国规模优势转化为本地化深耕能力。这是一场对科技实力、生态构建能力、跨文化管理和长期战略耐心的综合大考。

蓝海已现，风已起。谁能率先突破数据、网络、合规三道关口，谁就能在这片蓝海中占据先机。而对整个行业而言，从"跟跑"海外规则到"领跑"标准制定，或许才是这场"出海"更深层的意义所在。