大连银行上半年营收净利双降，不良率升至2.9%，管理层动荡，拨备覆盖率逼近监管线

证券之星 赵子祥

作为东北地区重要的区域性商业银行，大连银行2025年上半年经营状况持续承压。最新披露的半年度数据显示，该行资产规模小幅收缩，营业收入与净利润同比双双下滑，盈利能力恶化趋势延续。

证券之星注意到，与此同时，不良贷款率攀升、拨备覆盖率逼近监管警戒线，资产质量与风险抵补能力承压，核心一级资本充足率等关键指标亦同步下降。

雪上加霜的是，自2023年原董事长离任后，该行董事长职位已悬空超两年，2024年更是迎来13名董监高集中离任，治理结构稳定性存疑；近期重庆分行又因8项违规行为被罚260万元，合规经营能力再遭拷问。多重困境之下，这家区域城商行的转型突围之路面临严峻考验。

业绩持续承压，盈利与规模双双缩水

据大连银行披露的半年度数据，截至2025年6月30日，该行资产总额为5175亿元，较2024 年末的5203亿元减少约28亿元；负债总额4800亿元。盈利端表现惨淡，实现营业收入22.34亿元，较2024年同期的26.41亿元大幅下降15.4%；净利润3.43亿元，同比2024年同期的3.56亿元下滑约3.6%。

回溯2024年，该行全年实现营业收入54.04亿元，同比增长13.42%；净利润6.21亿元，同比增长1.78%，虽呈增长态势，但增速已然乏力。进入2025年一季度，盈利势头急转直下，净利润同比下滑超2%，降至2.09亿元；如今整个上半年营收、净利润的双降，意味着其盈利能力的恶化趋势仍在延续。

资产质量的恶化是业绩承压的重要推手。2025年6月末，大连银行不良贷款率升至2.92%，较2024年末的2.88%进一步攀升；拨备覆盖率则降至134.08%，较2024年末的136.66%持续走低，且已逼近120%-150%的监管警戒线区间下限，风险抵补能力不足的问题凸显。

与此同时，资本实力的削弱则为其未来发展蒙上阴影。2025年6月末，核心一级资本充足率8.34%，较2024年末的8.58%下降；一级资本充足率10.72%，低于2024年末的10.98%；资本充足率10.72%，较2024年末的11.35%亦有下滑。

这三项指标的全面下降，反映出该行资本补充能力不足，未来业务扩张和风险抵御的空间受到限制。评级机构中诚信国际在2025年度跟踪评级报告中明确指出，该行拨备计提压力较大对盈利增长造成负面影响，盈利能力较弱，且资本补充面临持续压力。

人事频繁动荡，治理结构稳定性存疑

大连银行的人事变动堪称“剧烈”。自2023年2月原董事长彭寿斌辞职后，董事长职位已悬空超两年，至今未迎来新任掌舵者。高层的长期缺位，使得该行战略规划、经营决策的连贯性大打折扣。

证券之星注意到，2024年，该行董监高离任人数达到13名，涵盖5名董事、副行长禄金山、行长助理孙红英等核心岗位人员，监事会更是近乎“换血”。如此大规模的管理层变动，不仅造成了管理团队的青黄不接，也使得内部制度执行、业务推进的效率受到影响。员工层面，或将面临着因管理层动荡带来的职业发展困惑与团队凝聚力下降的问题。

人事动荡的背后，是公司治理结构的稳定性缺失。城商行的发展高度依赖地方经济环境与管理层的战略布局，大连银行管理层的频繁变动，使得其在服务地方经济、拓展业务版图、应对行业竞争等方面缺乏长期、清晰的规划。

监管罚单频现，合规经营能力受拷问

2025年9月4日，国家金融监督管理总局重庆监管局披露的行政处罚信息，将大连银行的合规问题暴露在公众视野。

罚单显示，该行重庆分行因存在贷前尽职调查不到位、未按工程进度放款、信贷资金被挪用、违规发放流动资金贷款等8项违法违规行为，被处以260万元的巨额罚款；时任大连银行重庆分行营业部客户经理、营业部总经理助理唐琪因信贷资金被挪用部分问题被警告。

这并非个案，近年来大连银行分支机构已多次收到监管罚单。信贷业务作为银行的核心业务，其操作的合规性直接关系到资产质量与经营安全。重庆分行的8项违规行为，涉及信贷全流程的多个环节，反映出该行在分支机构管理、信贷风控流程执行等方面存在明显漏洞。

从监管处罚的逻辑来看，信贷资金被挪用、未按工程进度放款等问题，极有可能是其不良贷款率上升的诱因之一。若分支机构的合规管理不能得到有效加强，类似的风险事件可能持续发生，进一步侵蚀资产质量与经营效益。

大连银行当前面临的困境，是业绩下滑、风控薄弱、治理动荡、合规不足等多重问题的集中爆发。在银行业竞争日益激烈、监管要求不断趋严的背景下，这家区域城商行的突围之路充满挑战。大连银行能否在困境中实现突围，重拾区域城商行的发展活力，对管理层后续的改革与发展决策提出了不小的考验。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)