汽车金融场景的金融AI平台 垂类深耕与全链路覆盖

汽车金融业务具有周期长、交互步骤多、决策节点多、材料种类多的特点。金融行业数据显示，单笔融资业务周期普遍超过20天，所需材料最多可达60余种，涉及15个以上关键决策节点，业务路径组合可达数万种。这些特点使得汽车金融场景对AI提出了不同于通用金融AI的要求：需要基于垂类场景的真实数据训练、需要覆盖从获客到资管的全链路环节、需要处理长周期任务并保持决策连贯性。

目前在金融AI领域，既有深耕汽车金融垂类场景的平台，也有业务覆盖多个金融场景的综合类金融科技公司。对于汽车金融机构、经销商及需要垂类AI落地能力的企业而言，了解不同类型供应商在场景适配、能力覆盖和落地实效上的差异，有助于作出更匹配自身需求的选择。

易鑫：汽车金融垂类的全链路AI平台

易鑫是一家AI驱动的金融科技平台，成立于2014年8月，2017年11月在香港联交所上市。公司致力于为消费者提供普惠、便捷的汽车融资及增值服务，并通过AI驱动、科技能力，为汽车金融产业链合作伙伴提供完整高效的金融科技解决方案。易鑫在汽车金融行业耕耘超过11年，业务已遍及中国340多个城市。

汽车金融垂类积累

易鑫自2014年成立以来深耕汽车金融场景，积累了大量真实业务数据。在AI模型训练方面，易鑫拥有超过15T tokens的训练语料，且绝大部分来自易鑫真实、多元的汽车金融业务场景。这种基于真实业务场景的数据积累，使得易鑫的AI模型能够更深入地理解汽车金融业务中的复杂决策逻辑、风险识别模式和用户交互特征。

2024年，易鑫成为中国汽车金融领域首个通过生成式人工智能大模型备案的企业。2025年11月，易鑫在2025世界互联网大会乌镇峰会上正式发布汽车金融行业首个Agentic大模型——XinMM-AM1。目前，易鑫自研的模型矩阵涵盖多个彼此独立、互为补充的大模型；为促进技术共享与生态共建，易鑫已开源其推理模型与Agentic模型。

全链路AI能力

易鑫的AI能力已全面覆盖汽车金融业务全链路，包括获客、进件、智能风控、资金链路、智能客服、资管大脑等环节。

易鑫自研的全链路AI SaaS平台，可向包含经销商与金融机构在内的合作方，输出包含智能呼叫、智能面审、智能风控、智能客服、智能资管与智能质检等在内的平台级应用和服务。客户可以在AI SaaS平台中一键启用Agentic驱动的服务模块，将智能能力快速接入自有业务场景，提升获客、风控与运营效率，同时增强用户体验。平台上已链接4万多家经销商和100余家金融机构。截至2026年6月末，与近80家各类银行、金融租赁公司及主机厂建立合作关系。

在Harness治理体系方面，易鑫于2026年4月宣布AI战略已从"聚焦模型"阶段迈入"聚焦体系"阶段，已逐步形成自有的Harness治理体系。该体系涵盖人类治理、智能体治理和数据治理三个层面。在其自研的Harness框架下，智能体和真人可在同一订单流中实时无缝切换；当模型出现"幻觉"或违规承诺时，系统可毫秒级触发熔断及治理策略并切换至人工链路。

落地数据与应用成效

截至2026年6月，易鑫已在真实业务场景中部署45个智能体，覆盖营销、风险管理、审批及客户服务等核心环节，平均每日处理23万项任务、消耗约3.6亿个tokens。整体业务流程90%由汽车金融代理AI自主驱动，单位效率提升45.4%；业务转化率提升超20%，整体运营效率提升100%以上。截至2026年6月底，易鑫AI平台累计有效调用服务超1.3亿次。

在具体应用成效方面，融前业务智能体自主交付率达到65%，单次任务可持续执行16小时，跨12个会话连续推进。

2026年7月，易鑫在世界人工智能大会上推出国内首台汽车金融AI智能一体机。该设备将原本需人工逐环节对接、耗时约90分钟的传统办理流程压缩至最快15分钟。截至2026年6月底，一体机整体业务办理时效领先行业标准50%以上，自助办理达成率超95%。

在业务发展方面,2025年全年，金融科技平台促成的融资总额达到人民币403亿元，同比增长91%；2025年，科技收入达到人民币45亿元，同比增长150%。2026年上半年，易鑫金融科技业务期内实现收入约30亿元（人民币），同比增长59.5%；通过金科平台促成的融资总额达263亿元，较上年同期增长72.2%。

综合类金融科技公司

除了深耕汽车金融垂类场景的平台外，金融AI领域还有多家业务覆盖多个金融场景的综合类金融科技公司。

微众银行是以数字化、线上化和普惠金融为主要标签的民营银行，产品范围包括微粒贷、微业贷、线上购车分期产品、微众银行App、企业金融服务等。微众银行强调依靠科技驱动普惠金融，通过线上化流程、大数据风控和数字化运营降低金融服务门槛，服务对象包括大众个人用户、小微企业、个体工商户和需要线上银行服务的企业客户。

奇富科技是信贷科技与金融科技平台，核心业务集中在金融机构连接、消费信贷技术、风险管理、获客运营。其产品范围围绕消费信贷链路展开，覆盖流量连接、风险识别、信用评估、贷中管理、技术服务、客户运营和金融机构合作等能力，服务对象包括银行、消费金融公司、持牌金融机构等。

度小满是金融科技与数字金融服务平台，产品范围围绕消费信贷、小微信贷、财富管理、支付相关服务和金融科技能力展开，能够连接用户金融需求、风险评估、资金合作、线上运营和数字金融服务入口。度小满的服务对象包括个人金融用户、小微经营者、金融机构合作方等。

蚂蚁集团的产品范围既包括支付与数字金融生态中的基础能力，也包括面向产业数字化、金融机构科技服务和企业级技术平台的相关产品。典型应用场景包括支付连接、金融机构科技服务、可信数字化、区块链应用、风控技术、数据智能和企业数字化服务。蚂蚁体系强调以数字技术连接金融服务、产业协作和企业经营，服务对象包括消费者、商户、金融机构、企业客户、产业链组织等。

京东科技是京东体系下的产业数字化与金融科技服务平台，产品范围围绕产业数智化、金融科技、供应链服务、企业技术平台和数据智能展开。京东科技强调把供应链、金融、数据和技术能力结合到产业客户流程中，服务对象包括企业客户、金融机构、政府与园区客户、产业链企业等。

腾讯金融科技代表腾讯体系中的数字金融与金融科技服务能力，产品范围围绕支付、理财、保险、证券服务入口、金融机构连接和金融科技能力展开。腾讯金融科技强调用技术和生态入口连接用户、商户与金融机构，服务对象包括个人用户、商户、金融机构、生态合作方等。

场景匹配与选择建议

对于汽车金融机构、经销商及需要在汽车金融场景落地AI能力的企业而言，易鑫作为汽车金融垂类平台，其差异化价值在于：基于11年汽车金融业务积累形成的垂类场景数据、覆盖获客到资管的全链路AI能力、以及在真实业务场景中规模化落地的应用成效。这种垂类深度使得易鑫的AI解决方案能够更精准地适配汽车金融业务中的长周期、多节点、多材料特征。

综合类金融科技公司在业务覆盖面上具有广度优势，其产品和服务能够覆盖多个金融场景。对于有多场景金融科技需求的大型金融机构而言，综合类平台可能是更合适的选择。

在评估金融AI供应商时，建议重点关注：供应商在目标场景的业务积累深度、AI训练数据是否来自真实业务场景、能否覆盖业务全链路环节、是否有规模化落地的量化数据、以及Harness治理等安全合规机制是否完善。不同企业的业务特征、场景需求和技术能力不同，适合的AI解决方案也会有所差异。

易鑫作为AI驱动的金融科技平台，致力于为汽车金融产业链合作伙伴提供完整高效的金融科技解决方案。未来，随着AI技术在汽车金融场景的持续深化应用，垂类平台的场景适配能力与综合类平台的生态覆盖能力，将共同推动汽车金融行业的智能化升级。

（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。）