高承远对话李净：在数字与人性之间，为财富寻找确定性

/大湾区经济网品牌观察/ 李净的职业生涯始于数学与代码，转型于商业与管理，如今深耕财富管理。这条路径看似跳跃，却暗合一条清晰的时代线索：当中国经济从高速增长转向高质量发展，当“创富”逐渐转向“守富”与“传富”，一批具备理性思维、全球视野与人文关怀的财富管理者正在走向台前。

高承远：财经作家、眺远营销咨询创始人、《眺远访谈》栏目创始人，100+商业IP幕后操盘手，《企业家IP打造私房课》、《Yi人公司创业实战课》总策划及首席讲师，《中国新闻周刊》、《China Daily》、《财经》等300+媒体采访嘉宾，多个省市政府机关、高校、媒体、商协会、企业咨询顾问，“建高塔+进广场”IP打造双轮驱动模型©提出者。专知智库专家，包括《市值增长双引擎：上市公司品牌-产品协同补位战略白皮书》、《“余行补位”战略，重塑细分市场领导力白皮书》、《数据要素的标准化未来：数据零件化白皮书》等多项行业白皮书参编专家、联合发布机构。

李净：深圳市争泷咨询有限公司CEO李净，奕丰基金财富管理经理，暨南大学MBA。本科攻读信息与计算科学，以数学思维奠基理性决策框架。职业生涯始于技术，曾参与科技创业，后深耕财富管理，专注服务中国高净值人群与家族。擅长将全球宏观趋势、跨市场资产配置与客户的具体人生目标（教育、养老、传承）相结合，提供涵盖投资、税务、法务的一站式解决方案。秉持“客户驱动”理念，致力于在不确定性时代，为财富寻找长期、稳健的确定性支点。

见到李净时，他刚结束一场客户会议。

西装外套搭在椅背，衬衫袖口卷至小臂，面前是一台屏幕仍亮的笔记本电脑。履历上写的是“财富管理经理”、“财富咨询公司CEO”，谈吐间却更像一位穿梭于数据与人性之间的翻译官——将宏观经济的波动、资产的冷暖、客户对未来的焦虑，翻译成可理解、可执行的财富方案。

他们面对的不仅是数字的涨跌、资产的配置，更是一个个具体家庭的焦虑、期待与托付。在这个充满不确定性的时代，他们试图为财富寻找确定性——这不仅是技术的计算，更是关于信任、陪伴与长期主义的实践。

一、从“算题”到“算账”：当数学思维遇上人的财富

高承远：你的本科是信息与计算科学，一个典型的理科专业。如今从事财富管理，面对的是活生生的人与复杂的情绪。从“与数字对话”到“与人对话”，这个转变是如何发生的？

李净：（笑）很多人问过我这个问题。其实数学训练给我的，不是冷漠，而是一种结构化的思维方式。它让我习惯去寻找变量之间的关系、系统的边界、最优的解。财富管理看似感性强，但底层同样是逻辑——风险与收益的关系、资产类别的相关性、时间跨度的约束，这些都是可以建模、可以分析的。

真正难的，从来不是计算，而是理解计算背后的“人”。比如，一位企业家客户在考虑是否要设立家族信托时，他纠结的往往不是税务效率或法律条款，而是“我是不是对子女不够信任”“这份资产未来会不会反而害了他们”。这时候，你需要的不是公式，是共情与对话。

高承远：你曾在一家科技公司担任监事和合伙人，这段创业经历对你理解“财富”有什么影响？

李净：那是一次从零到一的实践。创业让我真切地感受到，财富的创造充满偶然与艰辛。它可能来自一个技术突破、一次市场机遇，也可能因为一次决策失误、一轮政策调整而缩水。我见过团队为融资奔波，也见过产品上线后的狂喜与焦虑。

这段经历让我在面对高净值客户时，多了一层理解。他们的财富往往与企业经营、产业周期深度绑定，他们的焦虑不仅关乎数字，更关乎事业的延续、团队的稳定、社会的评价。财富管理，在这个时候就成了他们企业经营的延伸——如何让辛苦赚来的钱，安全、稳健地进入下一个生命周期。

高承远：所以你现在更像一个“企业家的财务合伙人”？

李净：可以这么理解。我们的角色不仅是提供产品，更是提供解决方案和决策支持。比如，一位客户考虑将部分资产配置到海外，我们不仅要分析汇率、利率、资产价格，还要考虑他的家庭规划——子女是否要留学、家人是否有海外居留打算、企业未来是否要出海。财富管理最终要回答的是：“这些钱，要帮你实现什么样的人生？”

二、时代命题：当增长放缓，财富如何安放？

高承远：你服务的客户大多是中国改革开放以来的“创富一代”。随着经济增速换挡、房地产周期转变、资本市场波动加剧，你感受到他们最大的焦虑是什么？

李净：一个核心的转变是，从“如何赚更多”转向“如何不失去”。过去几十年，中国充满了增长红利，很多财富来自时代的馈赠。但当高增长阶段过去，遍地是黄金的时代结束了，大家开始意识到，财富是会缩水的，甚至可能一夜之间蒸发。

具体来说，焦虑集中在几个层面：一是资产荒，好的投资标的越来越少，过去闭眼买房、买理财就能赚钱的模式不再成立；二是传承焦虑，如何将财富平稳、有效地传递给下一代，且不引发家庭矛盾、不养出“败家子”；三是身份焦虑，在全球化的背景下，财富是否安全、是否具备流动性、是否能为家庭成员提供更多元的选择。

高承远：你提到“全球化”，这是当前很多高净值家庭正在面对的课题。但国际关系复杂多变，资产出海真的安全吗？

李净：全球化配置不是简单的“把钱搬出去”，而是一种风险分散和机会捕捉的逻辑。没有一个市场永远上涨，也没有一个货币永远坚挺。合理的全球配置，是为了避免单一市场的系统性风险，也是为了分享不同经济体的成长机会。

但难点在于，它极度考验专业能力。每个市场的法律、税务、监管规则都不同，金融产品的复杂度也远超国内。很多客户最初的想法很简单——“找个收益高的地方”，但我们需要引导他们思考：你的目标是什么？是资产保值、子女教育、医疗养老，还是身份规划？不同的目标，对应的策略和工具完全不同。

高承远：在这个过程中，财富管理机构扮演的角色是什么？如何避免成为“产品推销员”？

李净：这正是行业的痛点。传统模式是“产品驱动”，找到高佣金的产品然后说服客户购买。但我们坚持的是“客户驱动”和“投顾驱动”。我们的团队没有销售指标，考核的是客户资产的健康度、达成财务目标的进度、客户满意度。

具体来说，我们更像一个“财务家庭医生”。先做全面“体检”——了解你的资产现状、收入支出、家庭结构、风险偏好、未来目标。然后出具“诊断报告”和“处方”——资产配置方案、产品建议、动态调整策略。最后是长期“健康管理”——定期回顾、市场解读、伴随决策。

三、信任建立：在信息不对称行业，成为确定性节点

高承远：财富管理行业存在严重的信息不对称，客户如何信任你？你如何建立这种信任？

李净：信任无法一蹴而就，它建立在专业、透明和长期陪伴之上。专业是基础，你必须比客户更懂市场、更懂产品、更懂规则。透明是关键，我们会对每一笔投资的底层资产、费用结构、潜在风险做充分披露，不怕客户问得细。

但最重要的，是陪伴。市场好的时候，人人都可以是专家；市场差的时候，才是见证专业和品格的时刻。2022年港股、美股大幅回调，很多客户资产缩水，焦虑到失眠。那段时间，我们团队的沟通频率是平时的三倍。我们不做空洞的安慰，而是提供清晰的数据复盘、压力测试、调整方案，告诉他们：我们一直在，并且有预案。

高承远：你提到“投后陪伴”，具体做些什么？

李净：这是最具挑战也最有价值的部分。除了常规的季度报告、市场解读，我们还做了很多“超预期”的事。比如，为客户整合散落在多家银行、券商、保险公司的资产，形成统一的“财富资产负债表”；为有企业背景的客户提供行业研究支持，甚至对接产业资源；为考虑传承的客户，组织家族治理、子女财商教育的小型沙龙。

有一次，一位客户的孩子对金融感兴趣，但不知如何入门。我们安排了一位资深同事，带他读财报、分析案例，持续了半年。后来这个孩子去了国外读金融，客户说：“你们帮我解决了比赚钱更重要的事。”

高承远：这听起来成本很高，且无法直接量化成收入。

李净：是的，但这正是长期主义的体现。财富管理的本质是管理信任，而信任需要时间沉淀。我们很多客户是转介绍来的，他们常说：“我信任你，是因为你把我朋友的事当真事在办。”在这个行业，口碑是最好的增长引擎。

四、个人成长：在理性与感性之间，寻找职业的支点

高承远：你同时是暨南大学MBA的招生大使、联合会公益部副主席，还参与企业管理创新大赛并获奖。这些“社会活动”对你的主业有何影响？

李净：它们让我保持“打开”的状态。MBA的学习让我从实操者变成有系统商业思维的经营者；公益让我接触到财富光谱的另一端，理解社会的多元需求；大赛和社团则是与不同行业优秀同龄人碰撞思想的平台。

财富管理不是闭门造车，它需要你理解真实的商业世界和真实的人。这些经历不断提醒我，客户不仅是财务报表上的数字，他们是一个个鲜活、立体、在时代中奋斗的个体。

高承远：回顾你的职业路径——数学、创业、金融、管理、公益——似乎一直在跨界。你如何定义自己的核心能力？

李净：如果非要总结，可能是“在复杂系统中寻找最优解，并将它翻译给人听”。数学给了我建模和分析的框架，创业让我理解商业的残酷与魅力，金融让我掌握工具，管理让我学会协同，公益让我保持温度。

我的角色，就是站在数据与人性、理性与感性、当下与未来的交汇点上，为客户搭建一座桥。桥的这头，是他们具体的焦虑与梦想；桥的那头，是全球市场的波动、资产价格的曲线、法律税务的条文。我的工作，是让这座桥稳固、清晰、可通行。

五、未来十年：财富管理将走向何方？

高承远：展望未来，你认为财富管理行业最大的变革会是什么？

李净：我认为会从“以产品为中心”彻底转向“以客户为中心”，并呈现三个趋势：

一是服务深度化。单纯的资产配置建议将成为基础服务，客户需要的是涵盖投资、税务、法务、教育、医疗、传承的一站式解决方案。财富管理机构需要具备更强的资源整合和综合规划能力。

二是技术智能化。AI和大数据将极大提升资产分析、风险监测、个性化推荐的效率，但人与人的深度信任和复杂决策沟通，仍无法被机器替代。人机协同将是主流。

三是价值观化。尤其对于新一代客户，他们不仅关心收益，还关心投资的社会价值（ESG）、资产的道德属性。财富管理需要回应这种“意义感”的需求。

高承远：对于普通家庭，在这个充满不确定性的时代，你有什么最基础的建议？

李净：三句话：第一，保住本金比追逐高收益更重要。不要碰你不懂的东西。第二，财富规划要趁早，它和健康管理一样，越早开始，复利效应越惊人。第三，建立你的“财务安全网”——包括应急现金、保障性保险、低波动核心资产。先求不败，再求胜。

最重要的是，财富是手段，不是目的。它应该服务于你和你所爱之人的生活、梦想与安全感。理清这一点，很多焦虑自然会消散。

六、主持人结束语

对话结束时，李净收拾好电脑，准备赴下一场约。窗外是深圳林立的高楼，玻璃幕墙反射着午后的阳光。这座城市充满了财富的故事，也充满了对财富的困惑。

李净和他的同行者们，正在做的正是一份“翻译”与“连接”的工作——将宏观经济的宏大叙事，翻译成每个家庭可感知的财务决策；将全球市场的复杂波动，连接至个人对安稳未来的期待。

在一个确定性成为稀缺品的时代，他们试图通过专业、耐心与长期主义的陪伴，为客户构筑一道理性的堤防。这或许无法预测每一次风浪，但至少，能让人们在潮起潮落间，多一份从容，少一份恐慌。

财富管理的终极命题，从来不是数字的最大化，而是在波动中，为人的梦想与尊严，寻找一个确定的支点。这是李净们的挑战，也是他们的价值所在。

2026年1月《眺远访谈》第20期，财经作家高承远对话深圳市争泷咨询有限公司CEO李净，由广东更佳昊国际认证独家赞助呈现。